La ventana de conversión Roth que casi todos los retirados dejan pasar

Para muchos retirados, el ingreso cae fuerte el año en que dejan de trabajar y se mantiene bajo hasta que empiezan el Seguro Social y los retiros obligatorios. Esos años son una ventana.

Por qué importa la ventana

Convertir parte de una IRA tradicional a una Roth en un año de bajos ingresos significa pagar impuestos hoy a una tasa más baja en lugar de una más alta después. El dinero convertido crece libre de impuestos.

Un plan define cuánto convertir cada año para quedarse dentro del tramo elegido y evitar recargos en las primas de Medicare dos años después.

Qué revisar primero

Efectivo para pagar el impuesto desde fuera de la IRA, su tramo esperado en el retiro y cualquier crédito de seguro médico que dependa del ingreso.